新北市板橋區：徐先生

職業：夜市小生意

年齡：40歲 已婚

原因: 急需一筆資金周轉，向銀行增貸因財力不足(鑑價只能貸6成)無法核准，因而轉借民間二胎

負債：房屋貸款700萬、民間二胎設定300萬

需求資金：整合民間貸款，轉至銀行300萬並增貸200萬，徐先生名下房屋座落新北市地區，屬大樓型物件，

但因當初急迫性需求資金，透過友人介紹，向民間管道借貸近300萬，徐先生每月收入也才約5萬多元，

扣除銀行房貸月繳2.6萬剩餘2.9萬還算生活收支平衡，但因急需周轉金，轉借民間二胎貸款。

導致每月光利息接近9萬，還了那麼多錢連本金都沒還到，撐了1年又2個月想在如此下去，

往後支付不出利息那，房屋絕對會被拍賣，所以想找銀行申請房屋貸款，並代償民間二胎轉成銀行貸款。

但畢竟已有民間設定自行接觸多家銀行皆給予拒絕回覆，透過網路資訊連絡委託本事務所規劃解套。

【評估分析程序】

就房屋屬板橋區段(我們跟銀行談以高成數鑑價)，暫估價約有1400萬之價值，

但因為有民間二胎300萬，基本銀行看到此紀錄絕不會給予承做，

就算自行清償塗銷銀行也會調閱異動紀錄，近1年內有民間設定同樣退件，

加上徐先生本身屬自由業，為銀行認定高風險職業屬性更加排斥。

要解決民間設定徵審流程安排上是有其手段，但無保人提供此案確實難以成立

畢竟除原貸700萬加上300萬二胎，整合另200萬需求資金，機本就需貸至1200萬

1200萬不是80萬要銀行可順利核准，勢必需提出物與人相對優質條件，所以此案困難度在這裡。

【規劃辦理方式】

要解決二胎與財力不足此二點，關鍵在於如何加強銀行端認定物件坐落區段優勢，

「如何篩選銀行看重地段與殘值空間而減少財力薄弱等問題」

經本事務所與銀行協調先跑徵信.照會.勘估流程，也確定可核准應有價值8.5成

並安排對保完成後再透過本事務所代墊清償徐先生，民間二胎300萬辦理塗銷，

但此類案件難題就會出在民間塗銷上，是否願意配合與有無共識，

就常會拖長辦理時間延伸銀行端疑慮，尤其屬大額度代墊代償案件狀況，

銀行.原債權方.代墊金主方此三方之協調會需有效規劃應對機制 。

【結案】

經過長時間說服原金主塗銷設定莫貪此筆小利息

**因為有利息賺(暴利)通常，少有人肯放手，不配合塗銷理由就會出現百百種**

並轉設定成銀行端共核貸1200萬，且因我們跟銀行的孰悉度運作配合，

勢必要爭取30年限以降低月繳平衡收支比例，

以1200萬分30年利率2.5%年，輕鬆解決民間貸款高利息的壓力。

也因徐先生工作屬性，周遭各類朋友眾多資金調度頻繁，就強烈建議將房產先聲請『預告登記』

以防止往後耳根子軟又以房屋借貸民間，順利解決後至少不用每月擔心高額利息支出到處哀求籌錢。